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透過年報解析供應鏈金融: 區塊鏈等技術催生新型供應鏈融資模式

原標題:透過年報解析供應鏈金融: 區塊鏈等技術催生新型供應鏈融資模式

   在金融科技賦能的各種融資方式中,供應鏈金融領域一直頗受機構的青睞。隨著上市公司2018年年報的相繼發布,銀行供應鏈金融業績及相關數據也浮出水面。

   《證券日報》記者發現,大數據、區塊鏈等技術催生的新型供應鏈融資模式,正在為解決中小企業融資難和融資貴問題打開新的大門。

   區塊鏈“加持”供應鏈金融

   當前供應鏈金融面臨諸多難點。比如銀行放貸成本高、多層次信用穿透難、風險識別與把控難等問題,其中信息不對稱是阻礙供應鏈金融快速發展的重要原因之一。

   而大數據、區塊鏈等技術催生的新型供應鏈融資模式,為中小企業融資難和融資貴問題打開了新的大門。

   記者發現,在諸多家機構年報中均表示,其供應鏈金融領域發展均離不開科技。而諸多金融科技手段中,區塊鏈技術頗受關注。

   平安銀行年報中提到,在區塊鏈領域,持續探索在供應鏈金融等領域的深度應用和創新,如在供應鏈應收賬款服務平臺(SAS平臺)應用區塊鏈技術,實現資產的可溯源,不可篡改。同時,采用機器人流程自動化(RPA)技術實現業務自動化處理,大大提升了銀行傳統手工操作流程的效率和質量,目前已在對公開戶核查、對公開戶人行錄入等多個業務場景應用,業務處理效率較人工提升60%以上。且SAS平臺全量應用“平安區塊鏈”四大核心技術,建立多方互信機制,穿透管理底層資產;應用“人工智能+大數據”,對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。

   中信銀行則是發布了首個“區塊鏈+供應鏈”試點創新項目,以區塊鏈技術構建開放合作的新型供應鏈生態圈,開啟了本行供應鏈金融發展新模式。

   青島銀行年報中表示,將供應鏈金融向區塊鏈延伸,實現“區塊鏈交易+金融”的深度融合。報告期內,新增現金管理有效客戶89戶,新增供應鏈金融客戶43戶,新增國際業務結算客戶413戶。

   民生銀行則表示,積極推動優化供應鏈金融機制體制、設計行業解決方案、完善產品體系、建設科技平臺和應用金融科技。

   值得關注的是,供應鏈不僅可以解決上下游企業的巨大融資需求,它對社會和市場跟重要的作用是解決中小企業融資難、融資貴的問題。

   有業內人士認為,“當前,以人工智能、區塊鏈、云計算和大數據為代表的金融科技正與傳統供應鏈金融深度融合,有望通過將核心企業信用多級傳導和資金閉環運作方式,相對風險可控的批量帶動中小企業融資業務發展。”

   民生供應鏈金融核心客戶翻倍

   目前金融科技的助力,使銀行等金融機構能更有效地透過核心企業的供應鏈識別企業風險,支持中小微企業融資。

   平安銀行在2018年年報中披露,其正在積極升級智能供應鏈金融服務,2018年SAS平臺,提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。截至2018年年末,SAS平臺累計交易量突破100億元,已為111家核心企業及其上游中小微企業提供金融服務支持。

   青島銀行年報顯示,供應鏈金融業務進一步擴大發展。報告期內,已為國內14家大型快消品核心企業的近1500戶經銷商累計發放貸款15.45億元,截至去年年末貸款余額4.63億元,較2017年增長13.76%。改善和推進供應鏈金融、線下小微金融和互聯網金融等業務發展,陸續推出了“鏈e貸”、“卡e貸”、“創e融”、“惠e貸”等創新業務產品。

   而民生銀行年報顯示,已將供應鏈金融作為改革轉型重點戰略領域。更是成立供應鏈金融事業部。

   據了解,供應鏈金融事業部依托核心企業和交易平臺深度挖掘行業,應用金融科技技術打造新供應鏈金融平臺,通過系統直聯打通產業鏈上下游,與核心企業互為平臺、互為生態,初步形成生態圈雛形。

   報告期內,已基本形成了以“民生E鏈”為品牌的供應鏈金融綜合服務體系,包括“通”系列行業解決方案、“E”系列融資產品以及一系列結算理財等綜合金融產品與服務。

   其中“通”系列行業解決方案涵蓋醫藥通、車銷通、佳釀通、家電通、建工通;“E”系列融資產品以及一系列結算理財等綜合金融產品與服務,涵蓋賒銷E、應收E、采購E、信融E,全方位滿足產業鏈上各類客戶融資需求。

   《證券日報》記者注意到,截至去年年末,民生銀行供應鏈金融核心客戶數比2017年年末增長121.43%。在資產證券化方面,成功投資全國首單“一帶一路”供應鏈金融證券化項目。

   同時,在剛剛披露的蘇寧易購年報中也提及到蘇寧金融對供應鏈金融領域業績。

   財報顯示,蘇寧金融不斷強化以O2O融合為特色的金融科技公司的發展定位,聚焦支付、供應鏈金融、金融科技等核心業務和產品。去年,蘇寧金融供應鏈金融業務全年交易規模同比增長55%。

(責編:楊榮華、張晨)



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